Política de identificación y monitoreo
La política de identificación y monitoreo se aplica durante toda la relación con el usuario. Aunque una cuenta ya haya sido aprobada, determinadas operaciones pueden requerir controles adicionales si cambian el nivel de riesgo o las circunstancias.
Navegación
Contenido del expediente KYC
El expediente KYC reúne la identificación del usuario, una prueba documental de domicilio y una selfie en vivo. Pueden pedirse ambas caras del documento.
Requisitos de vigencia
Solo se acepta una identificación con al menos tres meses de vigencia restante. El nombre debe coincidir con la cuenta, la firma debe verse y el titular debe ser mayor de 18 años. Se excluye Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Seguimiento continuo del riesgo
La evaluación no termina con la aprobación inicial. El riesgo puede revisarse durante toda la relación y provocar el paso de una diligencia simplificada o estándar a una verificación reforzada.
Verificación antes de pagos y retiros
Los pagos y retiros pueden suspenderse mientras se completa la identificación. La obligación aparece ante cualquier retiro, depósitos acumulados superiores a 10.000 EUR o actividad sospechosa.
Vigencia del comprobante
La prueba conserva validez para el proceso si fue emitida durante los últimos tres meses y coincide plenamente con la identidad del usuario.
Calidad y visibilidad de la imagen
La fotografía no debe estar borrosa, recortada ni ocultar el número del documento. El rostro y la identificación deben distinguirse con claridad.
Medidas aplicables durante el control
Las medidas durante la revisión pueden incluir suspensión de pagos, retraso de retiros y limitación de servicios. Su finalidad es prevenir operaciones no autorizadas o ilícitas.
Vigilancia de transacciones
Caposino mantiene vigilancia sobre depósitos, pagos y retiros para identificar señales compatibles con fraude o lavado de dinero.
Validez de las pruebas aportadas
La prueba aportada debe seguir vigente y reflejar información actual. Los documentos caducados o demasiado antiguos no cumplen el proceso.
Comunicación de cambios
Los cambios de domicilio, identidad o situación deben comunicarse. Una actualización puede requerir un nuevo comprobante.
Acceso completo a los servicios
Una vez aprobados los documentos, el usuario puede acceder plenamente a los servicios. Antes de ese momento pueden mantenerse restricciones.
Control antes de habilitar pagos
Los pagos pueden mantenerse suspendidos cuando la verificación está incompleta o cuando una operación requiere análisis. La medida no sustituye el resultado final del KYC. Una vez aclaradas las discrepancias y validados los documentos, la cuenta puede recuperar el acceso a las funciones correspondientes.
Operaciones en espera
Un pago pendiente durante el KYC no se considera necesariamente cancelado. Su procesamiento depende del resultado de la revisión y de la documentación recibida.
Revisión de pagos sensibles
Los pagos y retiros pueden quedar suspendidos cuando la información disponible no permite descartar riesgos. La medida se mantiene hasta completar la identificación o aclarar la operación. Caposino no habilita el acceso pleno únicamente por haber recibido archivos; primero debe comprobar su validez, coherencia y procedencia.
Protección de operaciones pendientes
Los pagos y retiros pueden permanecer en espera mientras se comprueba la cuenta. Esta medida evita procesar fondos antes de confirmar la identidad y la ubicación del titular. Una vez finalizado el control, la operación se gestiona conforme al resultado obtenido.
SDD, CDD y EDD
La debida diligencia simplificada o SDD se reserva para riesgo muy bajo; la CDD corresponde a la revisión habitual; y la EDD se aplica a clientes de mayor riesgo, operaciones importantes o circunstancias excepcionales.